银行基金代销系统调研

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因为项目需要，调研并记录一下银行代销系统的架构，记录以备忘。图片比较多，但都是精华。需要慢慢品尝。

基金业务原则

基金管理公司是基金管理人。负责基金的投资动作。
银行是基金托管人，负责资金的保管和监督

什么是基金TA帐户

投资者持有的基金公司的基金帐号[Transfer Agent]的简称

基金公司为投资人建立的，每个人在不同银行或渠道购买的同一家公司的基金，基金TA帐户都是一样的。

什么是基金交易帐户

银行或者基金代销机构给投资人开通的，管理投资人在该代销机构的基金。

基金TA帐户和基金交易帐户区别

投资人在同一家银行购买多家不同的基金=》有一个交易帐户和多个Ta帐户

投资人在多家银行购买一家公司的基金=》有一个Ta帐户和多个交易帐户

是多对多的关系。

基金代销系统

接入代销基金公司的基金产品，实现银行多渠道的购买，如手银，网银，ATM机购买

系统功能：日间客户交易，日终对帐清算模块，管理员管理模块，报表统计

日间交易：对公客户，对私客户，主要包括客户签约，解约，信息变更，银行帐号变更，基金帐户登记，取消登记，基金开户注销，基金申购，认购，基金转换，公红方式变更，转托管，撤单，凭证打印，补打。

管理员管理模块：对基金公司，产品，帐户信息的维护，费率及折扣，销售权限维护，基金产品额度设置，客户经验信息维护，重要流水和客户持有份额信息查询

系统管理模块：用户信息维护，所属角色维护，授权管理和工作流管理，

报表模块：销售统计，绩效考核，监管报送

基金代销业务要与银行核心账务系统有效整合，通过接口进行数据交换，

两个业务层面：交易与日终清算。

基本业务流程

客户首次提出购买基金=》风险测评=》基金签约=》基金开户=》基金交易（认购，申购，赎回，转换，转托管，变更分红）

客户非首次提出购买基金=》基金交易（认购，申购，赎回，转换，转托管，变更分红）

基金功能

日间业务（实时交易业务），分为帐户管理操作和交易操作

帐户管理：交易帐户开户，交易帐户销户，TA开户，TA销户，撤销登记，冻结，解绑，挂失，解除挂失

交易操作：基金购买，赎回，转换（同一Ta帐户向不同Ta下基金转帐），撤销交易，分红变更，转托管【从一销售人处转另一销售人处】，转托管转出，转入，凭证补打
日终业务包括对帐和清算

日终对帐：

基金收市后，银行后台主机产生当日购买基金资金流水文件。该文件做为代销系统对帐依据，代销系统自动从约定的目录下读取，然后入库，与日间基金代销资金流水明细核对。如果出现差错，代销系统要调错。

清算功能：

清算初始化，申请导出，确认导入，清算交收，份额对帐，生成主机清算明细文件
1. 清算初始化：为清算进行数据准备
2. 申请导出：导出要上报给TA的当日申请数据（认购，申购，购回，基金开户，基金转换，转托管等交易明细）
3. 确认导入：接收TA登记公司上一交易日确认回来的数据文件，导入到代销中。
4. 清算交收：处理当日成交的资金清算和份额交收，并对交易进行汇总
5. 份额对帐：对代销的持有份额与当日TA下发的份额进行对帐检查。
6. 生成主机资金清算明细文件：将赎回，分红，失败的认购/申购记录数据到资金清算文件中，以退还到投资者银行帐户上。
  
  定期定额执行的：代销系统在到期执行的前一日，将捐款信息形成扣帐文件，以便于系统进行扣帐处理，同时代销系统对当日成交资金按TA进行轧差清算，并形成与Ta的资金清算汇总文件
业务报表

资金清算表，成效明细表，开户统计表，交易方式分析表，交易统计表，特殊交易统计表，提供按日，月，季，年报表，按银行分支机构，结算机构统计报表。