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1.如何定义法定数字货币?文章依据国际清算银行关于中央银行数字货币(CBDC)
报告，在定义法定数字货币为中央银行货币的数字形式的基础上，进而提出：“法定数
字货币是法定货币在数字世界的延伸和表现，是一种新的货币形态”。“法定数字货币是
由法币的数字化形式，是基于国家信用且一般由一国央行直接发行的数字货币”。特别
是，文章补充说：“法定数字货币不一定基于区块链发行，也可以基于传统中央银行集
中式账户体系发行”。这样的定义是符合迄今为止关于“法定数字货币”的理论探讨和
实际演进的。
2.如何解释人民币的3.0?人民币1.0是指人民币以纸币作为主要形态，“从1948
年12月1日的第一套人民币，到2019年8月30日的第五套人民币新版，人民币作
为中国通行流通的法定货币已经历经71年”。至今1.0时代并没有完结。但是，人民
币2.0时代已经悄然开始，其标志是人民币走向电子化，即在银行等金融体系内的现金
和存款早已通过电子化系统实现数字化，流通中的现钞比重逐渐降低，支付宝、微信支
付等移动支付成为民众主要支付工具。中国无疑是世界最接近无现金，迈向“无现金
社会”的大国。而人民币3.0则是指人民币的数字化，即中国央行货币数字化。中国央
行数字货币的英文简称为“DC/EP”。其中，“DC”是“Digital Currency(数字货币)”
的缩写，“EP”是“Electronic Payment(电子支付)”的缩写，主要功能就是作为电子
支付手段。这就澄清了人民币2.0和3.0的关系。帮助人们区分法定数字货币与支付宝、
微信、PayPal等移动支付的不同性质。当然，在人民币未来的演进中，其1.0、2.0和
3.0的将存在较长的相互交叉和并存的过程。
3.如何认知中国央行数字货币的本质?文章提出：“中国央行数字货币是由中国央行
发行的法定货币，是中央银行的负债，由中央银行进行信用担保，具有无限法偿性(即
不能拒绝接受央行数字货币)，是现有货币体系的有效补充”。所以，中国央行数字货币
与Libra有着本质区别，Libra是由Facebook领衔的Libra协会准备发行的一种尚未
得到监管许可的数字货币，在很大程度上将冲击和挤占现有各国法定货币的使用空间。
4.如何理解中国央行数字货币的运行结构?中国央行数字货币的投放模式称之为“双
层运营”结构。所谓的双层运营结构，即上层是央行对商业银行，下层是商业银行对公
众。央行按照100%准备金制将央行数字货币兑换给商业银行，再由商业银行或商业机
构将数字货币兑换给公众。“双层运行”结构，相比较由央行直接向公众发行和承兑数
字货币的“单层运行“结构，可以避免央行在人才、资源和运营工作等方面的潜在风险。
进一步说，央行虽然在顶层技术上有相当优势和积累，而商业银行等机构已经发展出了
比较成熟的IT技术设施、服务体系、相关人才储备和经验，所以“双层运营”结构可以
形成央行和商业银行之间互补，刺激各商业银行在央行预设的轨道上进行充分竞争，推
动新型金融生态的形成与发育。
而基于区块链的金融服务平台，由于整个系统的运作是公开透明的，因此能够在机制上保障用户及平台本身得到信用。而且，区块链中的一些加密技术等能够有效地保障金融机构用户的安全性。比如多重签名技术，就可以很好的阻止欺诈、重复支付的现象发生。而且用户也能够随时随地查看自己真实的资金池，任何一笔资金都不会出现凭空消失而不可见的情况。