央行推出数字货币DCEP：基于区块链技术、将取代现钞
前不久的10月23日，Facebook的首席执行官扎克伯格在美国国会听证会上说，如果Libra不做这件事，中国央行数字货币将会做，因为中国有一部分基础设施比美国先进得多。不到一周的时间，小扎的的话变成了“神预测”。
昨天，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在首届外滩金融峰会上发表了“数字化重塑全球金融生态”的主题演讲，提到了央行推出的数字货币DCEP（Digital Currency Electronic Payment），是基于区块链技术推出的全新加密电子货币体系。
央行数字货币呼之欲出，一定程度上说明未来的财富既不是美元，也不是人民币，而是基于区块链的数字资产。而对于DCEP来说，最关键的点在于，“它不是现有货币的数字化，而是M0（流通中的现金）的替代”，这意味着我们每个人都必须对其有所了解。
先来看一下DCEP的研发过程：
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1、2014年央行成立法定数字货币专门研究小组；
2、2016年在原小组基础上设立数字货币研究所；
3、2018年6月、成立深圳金融科技有限公司；
4、2019年 8月，中央发文在深圳开展数字货币研究和移动支付试点；
5、在庆祝中华人民共和国成立70周年活动新闻中心首场新闻发布会上，中国人民银行行长易纲表示：央行的数字货币将替代部分现金；
6、2019年10月，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆表示，央行将推出基于区块链技术的数字货币DCEP。
显而易见，中国在数字货币方面的研究是走在世界前列的，这也意味着中国早已具备科技金融领域创新的实力，不管从运营、技术上来说，都处于厚积薄发的阶段。
双层制度
随着这一重磅新闻的持续发酵，很多人将DCEP与Facebook发行的Libra进行了比较，发现二者在结构设计上有一些相似之处，但是DCEP的机制更为完善，也更适合“成为世界货币”，主要表现为这些方面：
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1、 DCEP与人民币可以1:1自由兑换，支持连接中央银行；
2、 DCEP采用中央银行和商业银行的双层制度，适应国际上各主权国家现有的货币体系；
3、 DCEP是主权货币，是纸质人民货币的替代，可以确保现有货币理论体系依然发挥作用；
4、 DCEP可以基于特殊设计，可以不依赖于网络进行点对点的交易。
所谓的双层制度，是指中央人民银行和商业银行这两层的运行体系，上面一层是人民银行对商业银行，下面一层是商业银行或商业机构对老百姓。具体实施过程，即人民银行先把数字货币兑换给银行或商业机构，再由这些机构兑换给大众。
业内人士认为，这种制度可以最大程度上利用商业银行和商业机构原有的IT基础设施应用和服务体系，从而避免另起炉灶、重复建设。同时，央行不会干预商业机构对老百姓兑换数字货币时的选择，无论采用区块链还是传统账户，都能够适应。数字货币的投放过程跟纸钞投放一样，商业银行在中央银行开户，按照百分之百全额缴纳准备金，而个人和企业可以通过商业银行或商业机构开立数字钱包，钱包可以接收别人付款，如果要兑换数字货币，只需用银行卡进行兑换。
流通渠道
随着互联网的发展，手机支付已经成为国内的主流支付方式，而支撑起手机支付的，就不得不提到国内的两大商业机构巨头：支付宝和微信，想必这也是扎克伯格所说“中国先进基础设施”的一部分。
支付宝于2004年上线，美国的Apple Pay在2014年上线，而韩国的三星Pay在2015年才上线，如今支付宝已经强大到什么程度？可以看一组数据：
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1、 截止2018年，支付宝已经可以在200个国家和地区使用；
2、 支持美元、英镑等20余种货币的直接交易；
3、 可以在全球主要38个国家和地区跨境支付；
4、 支付宝在中国将现金交易降低到不足交易总量的2%、并正在世界范围内逐步取代现金交易。
微信也不逊色，截止2018年3月，微信已经合规接入49个国家和地区，可以在20个国家和地区跨境交易，支并持16种货币直接交易。
与支付宝、比特币各有区别
看到这里，不少人发出疑问，DCEP要取代手中流通的货币，那么它与支付宝微信有何区别？
对此，中国人民银行支付结算司副司长穆长春的回答是，现有的电子支付工具，比如银行卡和互联网支付，基于现有银行账户紧耦合的模式，公众对匿名支付的需求无法完全满足，所以电子支付工具无法完全替代M0，特别是在账户服务和通信网络覆盖不佳的地区，民众对于现钞依赖程度还是比较高的，所以DCEP的设计，保持了现钞的属性和主要特征，也满足了便携和匿名的需求，是替代现钞比较好的工具。
此外，黄奇帆认为，以比特币、Libra为代表的数字货币的出现，使得货币迎来了数字化时代，但是“这种基于区块链的去中心化的货币脱离了主权信用，发行基础无法保证，币值无法稳定，难以真正形成社会财富”，DCEP与比特币等数字货币的区别，在于前者拥有主权信用背书，而后者不具备信用背书，央行数字货币的本质还是法币，在法币环境下，央行不仅是货币发行的决策者，同时也是货币体系的强大背书。
基于以上种种，DCEP包含了这几个特点：
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1、 DCEP的价值只与人民币挂钩。
与Libra锚定的一揽子货币不同，DCEP直接且只与人民币挂钩。
2、 DCEP具有无限法偿性。
所谓无限法偿，指的是无论支付的数额大小，收款人都不能拒绝接受。
3、 DCEP不需要账户就能实现价值转移。
DCEP无需联网，只要在手机上装有DCEP数字钱包，互相碰一碰，就能实现价值转移。
4、 资产的高度安全性。
DCEP由央行直接发行，不存在商业银行和企业倒闭的问题。
黄奇帆说到，“人民银行对于DCEP的研究已经有五六年，我认为已趋于成熟。中国人民银行很可能是全球第一个推出数字货币的央行”，可以预见，DCEP对于当前的货币体系或将是一次大变革，让我们共同期待。