资金归集

“物来顺应，未来不迎，当时不杂，既过不恋”——曾国藩 资金池也称为现金管理，是银行正对大企业推出的一项集团资金管理的系统，将上下级树形账户树，按一定规则进行资金归集、请款，通过这颗智能轮动的资金账户树，以达到企业资金高效利用、集中管理的目的。现金池业务主要包括的事项有成员单位账户余额上划、成员企业日间透支、主动拨付与收款、成员企业之间委托借贷以及成员企业向集团总部的上存、下借分别计息等。不同的银行对现金池有具体不同的表述。 以下是某企业资金账户的示意图： 注意大部分银行收入账户和支出账户是同一个，没有区分做收支两条线 虚拟子账号 ：是一个特殊的存款账户，这个账户不计息、不计提，是签约了资金池协议。 协议 ：包括资金池产品协议包括归集协议、请款协议，规定了资金池产品的协议规则。 资金池产品参数维护 ：维护资金池的产品代码、名称、种类、币种、最大层级、状态、生效失效日期等信息 资金池签约 ：一个存款账户签约资金池后，会设置与资金池相关的规则、生成一个虚拟子账号等，签约时设置如下规则：账户层级、上级账户、主账户、虚拟头寸记账账号、请款顺序、委贷方式、计息方式、请款使用主账户法透标志、主动划拨标志、多边调拨标志、请款限额规则、上存定额浮动额、日（周、月、旬、年）限额、签约日期等基本信息 资金池归集协议 ：设置了按什么规则进行资金归集，设置以下属性：实时归集类型（归集 、不归集、止付归集）