信贷规模

新年伊始爆发的新型冠状病毒肺炎疫情，给中国经济的发展笼上一层阴影。随着防疫措施的加强，疫情传播的速度逐渐得到控制，但也导致诸多企业尤其是小微企业受到了不同程度的冲击。虽然近期各地陆续开始推进复产复工，小微企业营商环境有所改善，但仍需要政策的鼓励与支持。 2月29日，为进一步优化金融信贷营商环境，切实减少疫情影响，促进实体经济持续健康发展，市地方金融监管局会同人行营管部、北京银保监局联合发布了《关于加快优化金融信贷营商环境的意见》（下称《意见》），重点关注小微企业融资问题，并提出多项意见措施。 01 政策、资金、技术三大层面解决小微信贷难题 小微企业是我国经济的重要组成部分，但其得到的金融资源长期不足，一直面临着“融资难、融资贵、融资慢”的问题。尽管中央政策多次鼓励，但小微企业信贷难题仍然是目前亟待解决的。 从根本上来说，这并非金融机构不想做普惠，而是小微企业风险的复杂性与传统金融机构的风险识别能力不完全匹配。其次，传统人工信贷流程的成本太高、效率较低，而小微企业的贷款规模有限，抗风险能力弱，这就导致金融服务的客单价低，必须依靠更高的利息来覆盖风险和成本。同时，疫情作为黑天鹅事件，不但加重小微企业的困境，也限制了金融机构进行现场尽调和业务办理的能力，更有不少银行因为复工率不足而影响效率。 鉴于此，《意见》的出台不仅仅提出了指导性的政策建议，还从多个维度给出了落地的指引。在《意见

前言 此文就讲一些基本的，不抬杠，如果真的要从专业性的角度去讲，这篇文章写100万字也不为过，所以此文尽量不扯专业名词，就用最基本最通俗易懂的讲解经济究竟是什么？为什么美国的经济数据对全球影响如此之大？ 经济运行轨迹 经济的本质 经济的本质就是交易，经济就是无数交易的总和，不间断的交易进而产生周期。 经济是由多个市场的交易构成，每一笔交易都会产生一个周期，只是周期的时间长短不同，经济周期都是由交易构成的。 交易过程 买方使用货币或信用向卖方交换商品、服务、或金融资产，卖方的这个支出可以通过使用 信用 / 货币 的方式，得出买方的支出总额（信用 + 货币 = 支出总额），那么卖方可以通过自身的 支出总额 / 生产率 = 价格（成本），在结合各种开销（人工等），得出一个市场价格。 每一笔交易都伴随着支出和收入，一个人的收入，则是另一个人的支出（支出总额 / 生产率=价格），那么生产率的提高则伴随着支出的提高，支出的提高则意味收入提高，想要提高生产则需要提高支出，支出的钱怎么来？ 支出的钱来源 信贷是经济运转中非常重要的一环，而信贷也异常的庞大，在美国流动的现金大约为3万多亿美元，但是总信贷数据却达到了50多万亿美元，总是不禁会问信贷为何如此的巨大，及信贷在国家经济运转中扮演什么角色。 信贷是指以实体资产，偿还能力，金融资产作为抵押物等方式，获得以纸币、股权等其他的置换

侯维科技 一眨眼，轰轰烈烈的“断直连”已经过去了半年。而2017年开始的支付行业严监管也进入了实质性的攻坚阶段。在过去的半年时间里，支付行业所要面对的不仅仅是失去备付金利息后的收入困境，还有监管对于商户真实性、展业合规性的严格排查以及密集下发的行业罚单。 今年3月，央行下发了《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2019]85号)，要求支付机构6月30日之前必须完成存量单位支付账户的核实工作、对移动受理终端改造和对存量商户开展一次全面巡检，并形成检查报告。6月份，为推进非现场检查和监管信息共享，央行进一步起草了《支付结算合规监管数据接口规范》，要求10月31日前，各支付机构按照接口规范完成数据提取和报送工作。 严监管对行业的长期健康发展固然是一件好事，但短期来看，阵痛在所难免。互金整治工作的深入不但给P2P行业带来了重要影响，相应地，支付机构为P2P提供的存管和支付业务也受到重创;此外，随着商户真实性排查趋严、反洗钱监管的深入，套现业务也将不可持续，而对某些机构而言，这可能是最重要的利润来源。强监管、双寡头格局下，转型方向的选择将决定中小支付机构未来的生死存亡。 在所有的转型方向里，服务B端是被提得最多的一条转型道路。然而，经历过往数年的鏖战，已经清晰证明了“B端”并不是一个没有门槛的市场。相反，这一市场的头部集中效应正在逐步显现。 1