利用关联网络,防控信用卡“养卡套现”
信用卡是最常见金融信贷产品,初衷是为了解决用户提前消费和便捷支付的需求。发卡机构根据申请人的信用资质授予其可以使用的信用额度,申请人可以在多个消费场景使用信用卡额度进行便捷的信用支付,而已经使用的额度可以在还款之后重新恢复、再循环使用于更多的消费支付场景。 套现养卡,信用卡常见的违规操作 由于信用卡刚出现的时候,并不是所有消费场景都支持刷卡支付,很多场所只接受现金支付,为扩大使用场景、提升用户体验,很多信用卡产品在信用支付的基础上也为用户开通现金取现的服务。通常信用卡的取现额度通常不超过信用额度的30%,透支取现的部分没有免息期、其对应的手续费和利息也比刷卡消费高,借贷成本高、只适用于短期应急的情形。 相对于额度小规矩多的信用卡取现,信用卡套现最吸引欺诈用户。利用不法商户或刷卡设备制造虚假刷卡消费交易,以少量的手续费把信用额度全部转化为个人的现金。而套现的方式有“他人消费刷自己的卡”,与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作套现,或者是利用一些网站或公司的服务等套现。除了信用卡套现,还有欺诈用户进行“以卡养卡”。通过消费或者套现等方式使用一部分信用卡的额度,然后在账单日之后消费(提现)剩余额度,将消费来的钱进行还款,反复操作即可实现完成账单的还款。而且多次消费的金额会出现在下一个账单日上,这样配合套现就可以实现无期限的贷款,每月只需要支付部分手续费即可。当然