理财

【基金】就是一个特殊的篮子，里面可以装股票、债券等理财工具 篮子里主要装的是股票，就是【股票基金】 篮子里主要装的是债券就是【债券基金】 主要装的是1年期以内的短期债券就是【货币基金】 通常我们说的股票基金都是指主动型基金，这种基金由基金经理决定买哪些股票 主动基金：都有短期业绩考核，基金经理为了完成短期目标经常进行短期交易。经常进行短期交易的人基本都会被割韭菜，基金也不例外 被动基金：被动型基金就是指数基金，只根据【指数】配置股票，不人为选择股票 巴菲特推荐的基金是股票指数基金 这个股票指数基金，有它的规则，很多只股票在一起，根据规则自动筛选。收益率不符合的直接淘汰。保证收益率 我们主要讲的是【定投】 这里我们讲的定投指的是【定期变额定投】 【定期】可以是每月、每季度、每年 但是建议每月定投。每月定投日可以设定为发薪日。这样发了工资直接拿出一部分（比如10%-20%）定投，这有点强制储蓄的味道，这样做的好处是可以直接解决掉很多人的月光问题 【变额】指投资额度会变化 这个变化不是随意变的，而是跟随投资工具的市盈率而变 比如： 市盈率小于15时，每个月定投金额为X元 市盈率小于12时，每个月定投金额为2X元 市盈率小于10时，每个月定投金额为4X元 这样做的好处是我们买理财产品时在价格便宜的时候会买的更多，价格贵的时候不买。这样就能很好的起到降低总成本，提高收益率的效果 来源：

1． 从事自己喜欢的工作并为之奋斗，辛勤工作是运气和财富的源泉 任何财富的积累总是从辛勤工作开始的，你越努力工作，你就越容易更快更多地赚取金钱，也就容易成为财富自由的人。辛勤工作是创造运气和财富的真正秘诀，这个秘诀对任何人都简单有效，无一例外。 2． 要赚钱，你得有钱。这意味着每月要存一笔钱。 不储蓄，绝对成不了富豪。储蓄不是“美德”，而是“手段”。努力工作不是成为富人的唯一条件，必须要高效地利用自己挣来的钱。 量入为出，约束自己的消费。工作赚钱，不是为了消费，而是为了投资。储蓄是“守”，投资是“攻”。长期投资，时间就是金钱，储蓄和投资都要趁早。 3．合理的进行资产配置 以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。个人的资产应该分成三份： 第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。 第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔。 第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意。 4．坚持长期投资，开始的越早，获得的回报越多 复利投资是迈向富人之路的“垫脚石”，在准确的评估后，长期坚持自己的投资原则和投资对象。拥有富余时间的投资者能充分享受时间效用，创出更多的价值。 “复利”（Compound interest）是最能体现时间就是金钱这一真理的“商品”。

什么样的工具好？ 什么样的工具不能碰？ 什么样的工具是我们财务自由的核心工具？ ⭐第一类，无风险的理财工具 国债，定期存款，国债逆回购，货币基金，银行理财（保本型） 我们记住两个就行。国债逆回购和货币基金 第二类，低风险的理财工具 【货币基金】也称“火鸡”。货币基金家族有个家伙是很出名的，它叫“余额宝”。想必很多小伙伴都买过，至少也听过。其他货币基金也和余额宝差不多。 【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票。优质的生钱资产类型的股票，每年的分红收益率可以高达10%以上 【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs。其实一般的REITs都是持续高分红的。 【股票指数基金】复制股票指数的股票基金。由于股票指数具有永生不死，长期上涨的特点。在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险。其年化收益率一般在10%—15%。 　 ⭐第三类，中风险的理财工具 总结 实现财务自由的三大核心工具是哪三个？ 生钱资产类型的股票，REITs和企业 财务自由三大核心工具构成了一个稳定产生现金流的金三角，这三大工具组合会产生源源不断的强大的现金流。 购买生钱资产，主要就是购买生钱资产类型的股票和REIS 创造生钱资产 ，主要就是创造企业 用好了企业这个核心工具，你会成为企业家 用好了股票或REITs这两个核心工具，你会成为投资家； 用好了企业、股票、房地产这三个工具，你会成为资本家 来源：

假设你的月收入只有2000元，你也可以过得很好。我帮你把钱分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。 第一份，用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份煮米丝，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一月的伙食大概是500-600。不过，如果你还年轻，身体暂时还没有太多问题，这样的食谱，够你数年内不会有健康问题。 第二份，用来交朋友，扩大你的人际圈。这就宽裕了。你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。请谁呢？记住，请比你有思想的人，比你更有钱的人，和你需要感激的人。 每个月，坚持请客，一年下来，你的朋友圈应该已经为你产生价值了，你的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又好，又大方。 第三份，用来学习。每个月可以有50元—100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分享可以提高你的信誉度，并且，提升亲和力。另外的200元存起来，每一个月参加一次培训。从不间断。等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习平时难以领悟的道理。 第四份，用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练

如今人们对于理财是相当重视的，随着时代不断的发展也出现了很多可靠的理财App，使得人们足不出户就可以很好的整理自己的财产，那么肯定就会有人问了最好的理财软件有哪些呢?今天 排行榜123网 就梳理了十大理财app平台排行供您参考! 　　十大理财app平台排行 　　1、余额宝 　　2、京东金融 　　3、工商银行 　　4、活期通 　　5、如意宝 　　6、蚂蚁金服 　　7、积木盒子 　　8、团贷网 　　9、百度钱包 　　10、挖财 　　一、余额宝 　　推荐理由：余额宝相信会是很多人选择信赖的理财App，它在行业中的地位可以说是相当高的，余额宝不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，避免了想用钱越不能取出来的烦恼，转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，在当今的市场上余额宝仍是首屈一指的理财平台。 　　二、京东金融 　　推荐理由：京东金融隶属于北京京东尚博广益投资管理有限公司，它主要是向用户提供提供京东小金库、京东钱包、京东白条等电子支付、资产增值服务，目前京东金融已经是国内规模最大的自营型电商企业，京东金融的业务范围相当的广泛，可以给消费者和企业提供最安全可靠的金融服务。 　　三、工商银行 　　推荐理由：工商银行在理财App市场仍是很多人的首选，自成立以来就不断的对产品进升级和创新，在产品的质量上不断的更新，发展至今它已经是不论你是否持有工行的卡，用户都可以享受超便捷转账

之前的文章中，我们对中老年不同类别、场景、渠道的消费进行了细致分析，而 要维持这种生活状态，需要在退休前存够 多少积蓄？ 光存钱能否实现老年财务自由？ 还是需要尽早、合理地进行资产规划，避免成为“老后破产”的预备军？ 一、新老人消费升级后，理财观念也随之跟上 1.1 消费升级，钱哪里来？ 根据国家统计局披露的数据，2018年我国年人均消费支出为19853元，城镇居民的年人均消费为26112元，并且按照7.5%的年增速增长。 假如生活在城镇地区，按照寿命80岁来计算，60岁退休以后，20年时间总的消费支出约为124万元。 中老年群体的子女长大成家后，家庭、工作对他们的束缚越来越小，就会有更多的时间和精力，去安排自己的生活，满足各方面的兴趣爱好。 并且许多老年人的消费观念有所转变，舍得在自己身上花钱，在健康养生、社交娱乐、兴趣爱好、网络消费等方面都凸显他们消费升级的意识和行为。消费领域更宽了，随之消费支出也就更大了。 这些兴趣爱好，大都需要一定的资金支持，但中老年人经济收入大幅增长的空间却已经不大了。 越来越多银发族用适度消费为晚年生活添彩，消费升级了，钱从哪里来？ 首先是年轻时候攒下来的积蓄，对于他们来说，积累下来的财富是未来生活的保障。中老年人在退休前基本上都有一定的财富积累，但是如何将这笔钱进行打理是大部分中老年人的痛点。 其次是退休金，根据2017年《中国老年消费习惯白皮书

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