金融

金融杠杆 通俗解释就是，使用借贷做“以小搏大”的投资交易。 使用杠杆，收入和风险同时成系数放大。用得好，成功实现“以小搏大”；可一旦失手，出现市场逆转，那损失的就不只是本金了，由杠杆而引发的债务很可能远在本金之上。 举例 你要干一件10块钱才能干的事情，比如买股票，但你只有1块钱，你要借9块钱，然后买了股票，用1块钱干了10块钱的事，这就是杠杆。 金融泡沫 金融泡沫是指金融资产在经历了一个连续的涨价之后，市场价格大于实际价格的经济现象。 金融泡沬就是经济上的宏观调控不当，过度的投资引起资产价格的过度膨胀，盲目追求经济增长，使得国内投资规模急剧膨胀，导致虚假繁荣的一种假象。金融泡沫开始破灭时，主要特征就是人们消费高涨，物价节节攀升，人有了钱就花，不储蓄或极少储蓄。 举例 股票只值5块钱，但是10块钱才能买到，多出来的是泡沫。 来源： CSDN 作者： 会思考的男人 链接： https://blog.csdn.net/qq_30215957/article/details/104774256

　　Overstock的首席执行官帕特里克伯恩宣布证券交易委员会已批准其计划在区块链上发行股票，该区块链是推动比特币数字货币的巨大在线分类账。 　　这是一个重要的时刻。至少在理论上，区块链可以更有效，准确和公开地跟踪股票，债券和其他金融证券的交易。但是，在这个强有力的想法突然巨大而广泛的运动中，更胖的时刻可能直到大约一个月之后才会到来。 　　多年来，华尔街雇佣了一个单一的组织来监督事实真相。通过区块链，这个事实可以通过开放的网络进行管理。 　　那时存托信托和清算公司呼吁整个金融行业就区块链技术开展合作。DTCC总裁兼首席执行官迈克尔博德森说：“行业有一个一次机会来重新设计和现代化其基础设施，以解决长期存在的运营挑战。“为了以负责任的方式实现分布式账本技术的潜力，并避免孤立的孤岛式解决方案的迷宫，业界必须以协调一致的方式共同工作。” 　　这是来自一家公司的罐装报价，可能是这个星球上名字最少的公司。但这是一件大事，因为DTCC提供了这样一个直接的信息，因为它在股市的基本运作中发挥着如此重要的作用。DTCC监督整个股票结算系统，该系统允许股票在交易后实际切换手套，并由华尔街及其他最富有的投资银行和其他金融机构共同拥有。DTCC首席技术架构师罗伯特帕拉特尼克说：“我们受到行业的支配，我们所做的一切都是应业界的要求。” 　　如果DTCC想要拥抱区块链，这肯定表明华尔街本身想要拥抱区块链

来源：蒙格斯报告（ID：MongooseReport） 作者简介： 侯太领 金融法律行为研究会常务理事，著有《银行监管规避剖析》、《债权危机：法律漏洞的补救与债权保护案例评析》、《讨债控制与案例分析》等。 　　 最近，区块链很火，刚刚在人大会上又火了一把。之所以如此，是因为 区块链既是全新的技术方案、交易模式和商业逻辑，同时也是一种全新的制度机制 。区块链的“网红效应”才刚刚开始。 1 去中心化 　　当今时代，社会制度的核心机制是“中心化”，国家、政府、各类首脑机关、银行、交易所、公司等都是中心。这些中心根据各自承担的职能，对权力、军事、交通、信息、货币、商业交易等几乎社会运行所涉及的一切资源进行集中或分散，社会成员通过与各类中心的互动而获取财富、履行职责，并且与其他成员之间建立联络。当然， 并不是说所有的人类行为都需要借助中心来完成，但“中心化”无疑是社会运行最主要的模式。 　　“中心化”作为一种机制的优势有很多，可以提高效率、集合资源、迅速建立起秩序等，但中心化的缺陷也是显而易见的，因为中心化意味着对个体权利和选择机会进行了限制，并且必然会对资源财富、社会成员的活动等形成控制，造成不平等、不公平、不透明。所以，去除“中心”的存在，实现社会成员与成员之间的直接互联，由成员共同而且自发地对公共事务实施管理，这一直是人类的理想之一。 　　区块链最初只是“比特币”的基础技术

自余额宝横空出世以来，四大行也开始感受到危机，在这两年动作频频，纷纷成立了自己的互联网金融部门。随着互联网的爆发，互联网与金融行业的结合给传统的、死板的金融行业带来了全新的、革新自己的机会。作为四大行里面一个从事IT行业的工作人员，我也时刻对崭新的互联网金融行业保持持续的关注。中国平安作为中国金融领域的航空母舰，其源源不断的创新动力一直被笔者看好，P2P方面成立了陆金所，风头正劲。当然，陆金所的目标远不止此，通过其宣称的“一站式理财服务平台”就可以看到其在互联网金融领域的野心。最近，发现了平安银行旗下的一款新产品——平安橙子直通银行，本文借此落笔，分析一下平安橙子的创新点，也藉此对农行建立互联网直销银行提供一点参考。 一、互联网直销银行的定位 在平安橙子的官网上，他们是这样给自己定位的，“平安橙子是平安集团旗下平安银行推出的创新型互联网银行业务，是领先的综合金融服务机构，通过互联网的方式，为你提供更简单、智能的金融服务。”，可见，作为一家大型银行旗下创新型产品，平安银行将橙子视作为其在互联网领域的补充，以互联网为媒介，为客户提供原传统柜面及网上银行系统尚不能有效支持的金融服务。这样一个定位非常重要，在2014、2015年各种宝宝类产品对传统银行业造成了一定的冲击，银行机构在感受到危机、纷纷推出各种应对措施时，应熟知——它们并未改变金融的本质

近日，由北京市地方金融监督管理局（简称“北京市金融监管局”）主办、清华大学五道口金融学院承办的2019年首都金融创新激励项目评选结果正式揭晓。经项目申报、组织评选和公示，神州信息“基于分布式的银行开放服务体系构建项目”实力上榜。 神州信息依托自主创新的系列分布式产品，积极推动银行底层基础设施到上层应用的全面安全。API经济、共享生态的浪潮下，神州信息基于分布式的银行开放服务体系，帮助银行实现自身金融能力与各商业生态场景的嫁接，拓展银行服务的内涵和外延， 通过聚能和赋能，推进场景金融实践，提升金融服务供给质效，构建能力开放生态圈和差异化竞争力。同时，全面自主研发以分布式应用平台为核心的分布式架构，助力银行实现安全前提下的能力开放，其具有的弹性扩展性又确保了银行海量场景的承载性。截至目前，神州信息凭借600多个开放场景资源，已帮助30多家银行实现服务开放，覆盖国有大行、股份制银行、城商行、民营银行等。 为深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力，北京市地方金融监督管理局2019年9月特别启动“首都金融创新激励项目”，评选对首都金融业有重大突出贡献的科技成果或对首都金融发展有制度性贡献的体制机制设计。而在此前，神州信息自主研发分布式系列产品曾获得软博会“十大优秀产品”、IDC 2019金融行业最佳创新奖等多项行业权威认可。 来源： oschina 链接： https://my

人工智能能否代替————银行柜台前台 王少英 文章来源：百度 智慧银行是互联网时代的银行变革的方向，将推动银行网点向“轻型化”、“自助化”和“智能化”方向转型。在互联网时代大背景下，传统金融机构面临着利率市场化、互联网金融和民营银行试点进入竞争加剧等多重冲击，传统银行模式已经不能适应高效、智能化、自动化、成本节约等市场需求，需要加速变革。为了应对上述挑战，金融机构需要改变服务理念和更多运用互联网思维，加快传统物理网点向轻型化、自助化和智能化方向转型，通过信息技术实现银行业务流程再造，将信息化、业务流程与硬件设备集成以形成定制化的自助机具系统（设备），以提高银行网点服务效率并降低运营成本，提升客户体验和忠诚度。 效率、安全性和精确性是推动银行自助设备替代人工的主要因素。银行网点轻型化、自助化和智能化转型，适应了在互联网金融兴起和社会消费主体的需求变化，银行网点的主要功能将逐渐从传统的金融产品交付场所向综合型销售、服务平台转变，促使银行业机构需要更多的自助设备终端，其中效率、安全性和精确性是推动银行自助设备替代人工的主要因素。 根据中国银行业协会的统计数据，截至2011 年末，全行业共有426,237 台自助设备投入运行，2011年共增加各类自助设备90,629 台；2012 年度银行业金融机构新增自助设备10.02 万台，增加24.5%，总数达到50.92 万台；2013

数字货币简称为DIGICCY，是英文“Digital Currency”（数字货币）的缩写，是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币（DIGICCY） [1] 。 数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。欧洲银行业管理局将虚拟货币定义为：价值的数字化表示，不由央行或当局发行，也不与法币挂钩，但由于被公众所接受，所以可作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易 [2] 。 定义 数字货币可以认为是一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币。数字货币的核心特征主要体现在三个方面：①由于来自于某些开放的算法，数字货币没有发行主体，因此没有任何人或机构能够控制它的发行；②由于算法解的数量确定，所以数字货币的总量固定，这从根本上消除了虚拟货币滥发导致通货膨胀的可能；③由于交易过程需要网络中的各个节点的认可，因此数字货币的交易过程足够安全 [3] 。 比特币的出现对已有的货币体系提出了一个巨大挑战。虽然它属于广义的虚拟货币，但却与网络企业发行的虚拟货币有着本质区别，因此称它为数字货币。从发行主体、适用范围、发行数量、储存形式、流通方式、信用保障、交易成本、交易安全等方面将数字货币与电子货币和虚拟货币进行了对比 [3] 。 类型 按照数字货币与实体经济及真实货币之间的关系，可以将其分为三类： 一是完全封闭的

产品概述 神州信息把握银税政策与数字乡村战略的机遇，通过“税务业务的金融场景创新”实现了税银信息的内容互换，通过建立专线、搭建系统平台等方式实现数据直连，将银税信息由“线下”搬到“线上”，打破税务局与银行之间的信息屏障，打造个性化的中小微企业信贷产品解决方案，在健全银行信贷产品风险管理机制的同时，助力中小微企业发展，破解融资难题。 给客户带来的价值 产品功能 “税务业务的金融场景创新” 以税务数据为核心，以大数据挖掘分析、模型算法、机器学习等为技术驱动，将税务数据与企业基础信息、申报数据、征收数据、财务报表、上下游工商数据等多渠道第三方数据进行整合。依托自身积累打造的税务数据服务指标库，分析评估企业资质、经营情况、涉税信用、上下游关联等企业生态圈风险情况。再结合银行业务需求，打造围绕还款意愿、还款能力的个性化的中小微企业信贷产品解决方案，构建线上+ 线下，贯穿贷前、贷中、贷后全流程的信贷业务风控服务。 神州信息已加工完成可输出的税务数据指标2800+ 全流程中小微企业风控模型 咨询电话 王磊磊 13811136037 来源： oschina 链接： https://my.oschina.net/u/4432530/blog/3185292

春未至，冬未去，三月初的天气仍带有几分寒意，突如其来的新冠肺炎疫情打乱了我们的春节计划，也给各行各业带来不同程度的冲击，金融机构也不例外。农商银行作为金融机构中的重要成员，一路走来，与互联网金融竞争的同时还需应对国有大行服务下沉，现又遭受疫情影响，可谓是步步荆棘。 近日，河套农商银行信息技术部总经理刘震霆接受了51CTO的专访，过程中了解到，这家巴彦淖尔地区土生土长的金融机构，目前物理网点仍然是最主要最集中的获客渠道和营销场所。受限于互联网金融渠道建设等因素影响，面对突发的疫情，绝大多数网点不能开门营业，无法有效触达客户。为解决接触式服务与防控疫情的矛盾，该行落实“硬核”举措，打出全方位、保重点、降成本、提质效、抓落实的金融组合拳，贡献了金融战“疫”中的河套农商银行力量。 构建金融科技产品 内外网信息联动是难关 刘震霆已在河套农商银行工作十余载，目前负责全行信息化建设工作，不仅拥有丰富的信息科技项目管理经验，还非常精通金融交易系统和业务流程管理系统的开发设计和运维，陆续主持过诸多项目，如理财产品管理系统、理财销售双录影像管理系统、定制化存款产品管理系统、数据应用平台/自动报表系统等。 当问及河套农商银行的现状，刘震霆直言不讳，近几年已经陆续建设网银、手机银行、微信银行等渠道，但还是产品不够丰富，服务手段相对低下。后续将逐步建设完善远程银行，丰富服务，解决线下网点银行复杂业务“面对面

新型冠状肺炎病毒正在威胁着人民大众的健康，这个时候最安全的防护莫过于“宅”家。可是不出门，想办理金融业务怎么办？针对当前疫情带来的种种不便，神州信息视频营业厅金融解决方案，帮助银行将营业网点搬到线上，通过视频方式，将银行员工带进家中，“面对面”地提供金融服务，既消除了网点与客户的物理距离，又能解决一些客群在自助机具或是机器人线上应答服务时遇到的不方便的操作问题。 神州信息介绍视频营业厅最大特色在于：第一，让最终用户享受网点式面对面的服务，你说我做，操作最省心；第二，助银行客户增效、降耗，加速推动网点转型及在线业务发展；第三，银行员工的真人服务，亲切温暖，任何智能机具都无法替代。 移动互联、移动支付等改变了大众的金融行为及消费习惯，也推动了银行一些传统现金业务如查询、转账、理财、消费贷款等业务走向线上。但是不能忽视，仍有一部分客户群（中老年客户）以及中高风险业务受客观因素影响，无法适应纯自助化或线上化的操作，比如线上自助模式在客户身份校验、凭证介质核验等方面存在一定操作风险，还是需要线下网点办理。但随着视频营业厅服务模式的出现，这些问题便有了解决方案。 神州信息“视频营业厅”金融解决方案，基于5G通信技术，借助视频方式，从操作、校验、核查、监管等方面，满足更广泛客户对金融服务多样性的需求。该方案可有效核验客户身份，确认客户意愿，有效防范业务风险