供应链金融

为什么互联网金融项目多半使用区块链技术。为什么金融业会成为受区块链影响最大的行业，区块链对互联网金融业的发展有什么作用？ 传统金融业主要是存在信任问题、成本问题、数据安全问题等几个方面的痛点。恰巧区块链技术的出现可以解决什么呢？ 我们知道，区块链技术拥有几个显著特点：去中心化、数据不可篡改性和对私密数据的加密保护，而这几个特点正好与金融行业的本质需求有着高度契合。 区块链技术在金融交易过程中，通过非对称加密算法，为交易双方建立了信用基础，促使交易双方达成共识，交易双方既不需要依靠三方机构的担保，还可以记录、储存、传输可追溯、难以篡改的交易信息，解决了信任问题。点对点交易方式，这大大提升了金融交易效率，解决了成本问题。 区块链技术通过分布式系统，使得所有的信息就好像一个个独立的节点，即使有单个节点出现信息缺失，也不会影响整个系统的正常运行。各个节点之间可以进行一定的权限管理，将个人隐私和匿名性应用到用户信息系统设计当中，只有通过授权才可以进行登录和访问相关信息，解决了监管与安全的问题。 区块链技术可以从制度根本上降低金融业风险控制与监管成本、提高数据可靠性、稳定性和安全性，为金融业效率的提升贡献不可或缺的力量。 近年来，区块链已经从最开始在底层平台上的探索逐渐赋能于各个领域，，国内外金融机构已在数字货币、跨境支付 、清结算 、贸易融资 、供应链金融 、智能证券

就在2月末，央行发布了《金融分布式账本技术安全规范》。此举被认为区块链在金融领域的应用被央行认可，区块链在金融领域的发展障碍破除大半。 在金融领域无论是体量还是影响力，银行都是老大哥。互链脉搏梳理了国有商业银行、专业银行、股份制商业银行等20余家银行机构的近30个区块链项目，并找到了这些项目的区块链技术服务商。 银行区块链布局：重在基础设施建设、供应链金融 在全球银行业，有超过100家银行进行了区块链应用探索和布局。而中国自2014年央行布局区块链技术以来，便也陆续有国有商业银行、股份制商业银行入场。 比如，参与此次金融行业区块链标准起草的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、平安银行、招商银行等，早在此前就已开展广泛的区块链金融实践。 而区块链之所以能受到银行机构的青睐，是因其可解决行业内降成本、提效率两大关键问题。 如银行此前需消耗大量人力财力维护资金数据库，而通过区块链技术的分布式记账与集体维护进行管理，可有效降低数据库维护成本;如在跨境支付场景中，通过区块链技术点对点的方式可促双方跨境支付结算快速完成，提高效率的同时还可保障交易的安全。 此外，在监管方面区块链也有一定的效用，将用户信息和交易记录上链，可有效帮助银行开展监管工作，降低欺诈、洗钱等方面的风险。 而随着银行逐步拥抱区块链领域，银行机构也将区块链技术应用到了多业务领域中

一、区块链是什么 区块链是一种按照时间顺序将数据块以特定的顺序相连的方式组合成的链式数据结构，其上存储了系统诞生以来所有交易的记录。区块链上的数据由全网节点共同维护并共同存储，同时以密码学方式保证区块数据不可篡改和不可伪造。所以区块链本质是一个分布式共享数据库。 区块链让参与系统中的任意多个节点，通过密码学方法产生相关联数据块（即区块，block），每个数据块中都包含了一定时间内的系统全部信息交流的数据，并按照时间顺序将数据区块组合成一种链式数据结构。 区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术在互联网时代的创新应用模式，是一种解决信任问题、降低信任成本的信息技术方案。区块链技术的应用，可以取缔传统的信任中介，颠覆传统上存在了几千年的中心化旧模式，在不需要中心化信任中介的情况下，解决陌生人之间的信任问题，大幅降低信任成本。 二、名词解释 分布式 ：相对于集中式而言，分布式是区块链的典型特征之一，对应的英文是Decentralized，完整的表达形式是不依赖与中心服务器（集群）、利用分布式的计算机资源进行计算的模式。 共识机制 ：区块链系统中实现不同节点间建立信任、获取权益的数学算法。 分布式数据库 ：一个可以在多个站点、不同地理位置或者多个机构组成的网络中分享的数据库。 2.1 区块+链=历史+验证 区块结构有两个非常重要的特点：

在本篇博文中，我们将以一个虚拟的供应链为例，讲解供应链金融的商业逻辑。为我们后续实现区块链供应链金融打下基础。 我们假设存如下的自行车供应链，供应链的核心企业是自行车厂： 我们假设银行年化收益率为3%，供应链的核心企业为自行车厂，信用在一级供应商和分销商之间为100%，以后每级递减20%。 这个供应链金融系统的参与者如下所示： 假设2020年自行车厂想生成价值2亿元的自行车，供应链运作如下： 自行车厂向车轮厂订购5000万车轮，并签定合同，车轮厂将有5000万应收账款； 车轮厂需要向轮胎厂采购1000万轮胎，并签定合同，轮胎厂有1000万应收账款； 车轮厂向不锈钢厂订购2000万不锈钢，并签定合同，不锈钢厂有2000万应收账款； 轮胎厂向橡胶厂订购600万橡胶并签定合同，橡胶厂有600万应收账款； 我们假设产品在6月份生产出来，在产品生产出来之后，自行车厂以承诺回购尾货的方式，要求分销商1预付5000万，分销商2预付1亿，分销商3预付5000万。同时，分销商2要求零售店1预付3000万，零售店2预付3000万，零售店3预付4000万。 大家可以看到，如果没有额外的资金，这条供应链上的企业都会面临没有资金而不能生成的困境，这时就是供应链金融可以发挥作用的场景了。 我们从供应链核心企业的一级供应商车轮厂开始，车轮厂与自行车厂签定合同后，将应收账款上链，由于其为一级供应商，可以得到100

近日,银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称“《意见》”),该《意见》提出，鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节，提升智能风控水平。 区块链技术具有去中心化、不可篡改、高透明度等多种特性，在供应链金融领域有天然优势，能够真正解决交易环节的信任问题，提升供应链上下游企业的融资效率与效果。 供应链金融模式早已有之，围绕核心企业来管理上下游中小企业的资金流和物流，将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。 而事实上，供应链金融仍然不能彻底解决中小微企业融资难、融资贵的难题，近年来市场竞争日益激烈，中小微企业的资金周转和融资问题愈发凸显，缺少抵押品、征信记录及交易凭证等现实情况导致中小微企业很难从银行获得贷款。 针对上述痛点，宜信公司推出Blockworm BaaS平台，自主研发区块链+供应链双链技术，双链模式能够将生产编号、出库订单、运输订单、签收订单等生产销售相关的数据上链，还可以将供应链全流程的资产生产和资产流转信息流上链，供应流程中的数据即可作为中小微企业融资的信托凭证。双链的结合真正实现了数据有信用、信用有价值，并帮助金融科技更好地服务于实体经济。 案例背景 供应链上下游企业中，中小企业不仅对信息流有一定的要求，而且对资产流也有不同程度的需求。传统的供应链金融由于信息不透明，不能及时掌握上下游的生产编号

供应链金融业务最大的难题，是物流、信息流与商流在实际业务中无法确保统一与真实。 由于链条冗长，环节复杂，涉及方众多，供应链造假时有发生且缺乏有效解决方案。对于资金端而言，这样的不确定性导致资金端在贷后管理上面临巨大挑战，也制约着行业健康发展。然而，现有基于区块链的数据管理技术无法兼顾海量数据存取的可信性和高效性，也无法确保数据来源的真实性，导致只能服务于信用拆分等纯线上业务，无法充分应用于更广阔的市场。 从技术上讲，区块链技术在海量数据存取方面效率低下：区块内写入过多数据会影响链的可扩展性，且打包式地写入与遍历式地读取均会导致数据存取效率低；虽然区块链与数据库（或分布式文件系统）相结合的方式可用于大数据量存取，但却无法杜绝数据本身被删改；最后，区块链上数据的不可删改特征与企业级应用需求本身存在一定冲突，随着数据的持续增长、系统将愈发臃肿，提升维护成本。 物缘科技作为行业内的新玩家（2018年5月成立），通过自主研发的基于区块链的海量数据存储系统ImSQL，在确保对数据防私自删改、可信存储的前提下，解决了大数据的存取及维护性能问题，同时还具备了传统区块链存储系统所不具备的保护数据隐私、高效索引、支持水平扩展、支持SQL等能力。 让区块链实现海量存储，「物缘科技」为供应链金融提供更安全可信的解决方案 IMSQL与其它存储方式的性能对比 凭借ImSQL这一核心技术，公司进一步研发了

1、名词解释 债券：我交货，你付钱。 债权人：卖方。 确权：当债权人交货以后，如果货物或服务存在质量瑕疵，或者在约定的质保期内没有提供相应的质保服务，都可能导致债权人无法按时足额的收回相应的应收账款。 债券凭证：交易记录 应收账款：核心企业赊购供应商账款=商品/服务费用+税费+其他（运费。。。） 应收账款的拆分：如下图 供应链金融：以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运营自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。 拆分成：一级供应商账款、车门供应商账款、玻璃供应商账款。 2、目标 小微融资难，小微融资贵、优化供给侧、核心企业的去库存 3、供应链金融工作流程图 4、案例 1）、微企链 核心企业负责将债券凭证上链。 设立独立的资金清算节点，在数字资产到期后直接在链上完成付款动作，任何一笔付款及其结果都在链上产生记录。 使用 utxo 账户模型 基于加密数据的交易确权。时间戳，通过 ERP 系统上链。无需第三方机构进行交易背书或者担保验证，而只需要共同的算法就可以建立互信。确保交易双方的匿名性、包含个人隐私。 基于存证的交易真实证明。 信息交叉验证。链上交易节点数据遍历，校验链上交易数据的合理性。交易网络中数据遍历，验证数据的逻辑合理性。时序关系的数据遍历，验证数据的逻辑合理性。 应收账款真实性

智慧农场系统开发请联系严经理189-2212-1525 微电同号，智慧农场APP开发，智慧农场源码开发，智慧农场系统开发案例，智慧农场模式系统开发，智慧农场APP定制智慧农场APP定制源码搭建智慧农场APP搭建开发智慧农场系统开发报价智慧农场系统开发价格 为基础平台，结合物联网、AIoT等技术解决贸易全流程可信，是行业发展的大方向。今年7月，银保监会向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，意见提出鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节。区块链与AIoT等技术结合，线上线下联动是行业发展的大方向。 今年，区块链创新成果评选结果在第七届中国电子信息博览会（CITE 2019）上公布，腾讯云区块链供应链金融（仓单质押）解决方案获评“CITE2019区块链优秀解决方案”。该方案将腾讯云区块链技术与仓单质押融资场景充分融合，结合智能仓储、智慧物联网、人工智能、大数据分析等 溯的数据库账本，能够确保数据链条的真实可信；但线上线下结合单独靠区块链技术难以独立解决。通过与物联网、AI等技术相结合，完成线上线下的深度绑定，是的货物流转、数据链条、信用传递透明化，进一步促进供应链融资便利，提升效率。 易见股份发布了“可信数据池”和“可信仓库”两款基于区块链和物联网技术的新产品，积极探索供应链金融应用落地。 早在 2016 年

区块链对金融的改造主要分为三个方面： 1. 具备改变金融基础架构的潜力； 2. 区块链技术的去中介化, 能够降低交易成本； 3. 区块链技术与金融业相结合,必然会创造出越来越多的业务模式、服务场景、业务流程和金融产品。报告对区块链技术在供应链金融、 贸易金融(信用证、保函、福费廷、保理、票据)、征信、交易清算、积分共享、保险、证券等典型金融场景的应用展开梳理。 1）供应链金融 区块链技术可以实现供应链金融体系的信用穿透,为二级供应商 分销商解决融资难、融资贵的问题。区块链在其中发挥两个作用,首先是核心企业确权过程,包括整个票据真实有效性的核对与确认;其次是证明债权凭证流转的真实有效性,保证债权凭证本身不能造假, 实现信用打通,进而解决二级供应商的授信融资困境。 2）贸易金融 2017年开始,部分国内银行已经开始思考建立银行间业务报文收发联盟的问题,着手打造自己基于区块链系统的贸易金融平台。通过贸易金融项下的区块链信用证、保函、福费廷、保理、票据,以联盟链的形式建立银行间报文交互网络,国内银行、境外分行、国际银 行以平等、共享、自由的身份加入,同时可以利用区块链多方参与的特性邀请生态企业一起参与,国家官方机构如海关、税务、司法、工 商也可以参与共建生态。 3）征信 在目前的征信机构中,无论资本市场信用评估机构、商业市场 评估机构还是个人消费市场评估机构都需要进行数据的安全共享

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