房贷利率

2020年2月29日，微小金收到了建行发来的“关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换”的公告，“根据中国人民银行公告〔2019〕第30号，建设银行将于2020年3月1日起开始受理存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务。” 同一天，中、农、工、建等各大行均通过各种渠道发布了此类公告，已经在各大媒体上讨论的沸沸扬扬的房贷转换LPR利率的大戏终于拉开了帷幕。 作为新晋“房奴”一枚的微小金，为了能在日渐干瘪的口袋中省下几顿烩面钱，博览群网、采众家所长，并基于自己多年金融行业从业经验和独门工具，通过几张简洁明了的对比图为大家解读LPR和固定利率，进而为大家如何选择新利率方式提供一些建议。 什么是LPR利率？ LPR（Loan Prime Rate），官方定义【贷款市场报价利率】，也就是在贷款市场中的利率。撇开那些文绉绉的概念说辞，大家只要知道之前的贷款基准利率是人民银行分析评估后直接发布出来，怎么分析、怎么计算，大家都是一抹黑，照办就是。但随着市场透明化的要求程度越来越高，人民银行调整了贷款基础利率的发布机制。从2019年8月起，人民银行授权全国银行间同业拆借中心根据18家报价行的每月报价计算出最终的贷款市场报价利率，也就是LPR，每月20日（遇节假日顺延）发布。LPR包括1年期和5年期以上两个品种。 LPR的计算方法也简单易懂，这18家银行每个月20日（遇节假日顺延）9点前，以0

8月25日，央行宣布，针对新发放商业性个人住房贷款利率进行调整。 央行要求：自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数在合同期限内固定不变。 此外，借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。 直接事关房贷利率的一条是，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。 而商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点，不过公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。 央行也表示，严禁银行提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务。 央行有关负责人就个人住房贷款利率调整表示，个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR。 个人住房贷款利率将如何定价是本次调整关键。 改革后，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。 而LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，不同品种有直接对应的基准，贷款银行在参考基准确定后，可通过调整加点数值，体现期限利差因素。